崎田 和伸ブログ「七転び、八起き」

実務家としては失敗は許されません。
でも、経営者としては失敗ばかり。後悔ばかりの小心者です。
ただ「転んでも起きる」を目標に、経営しています。

創業融資で不動産を担保提供する時の評価

2019年7月24日(水)

テーマ:実務録, 起業、会社設立TIPS

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創業融資で不動産を担保提供する時の評価について書いてみたいと思います。

 

創業融資とは、

1.日本政策金融公庫(以下「公庫」)で用意されている創業時に使える融資

2.民間銀行を経由して申請する都道府県や市町村の制度融資

を指します。

 

今回のお書きするのは、1の「日本政策金融公庫で用意されている創業時に使える融資」に関してのものです。

 

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創業融資で不動産を担保提供する時の評価。

気になるところですね。

 

融資で申し込む金額が大きくなる時には、担保が必要になるケースがあります。

必要、というと語弊がありますが、「申込み額が大きいので、過去の実例からして、担保があったほうが融資の可能性は上がるだろう」と判断される場合、です。

通常は、担保は必要ありません。いわゆる無担保融資、ですね。

 

不動産は、多くの場合、ご自宅になります。

多くの方はローンが残っているので抵当権は設定されていますので、二番抵当として認められるのかどうか、どう評価されるのか?といったことが焦点となります。

 

創業融資で不動産を担保提供する時の評価について、公庫はどう評価するのか?

 

公庫の考え方としては、次のような感じです。「感じ」としか書けませんが、ご了承ください。

 

・借り入れの時に不動産を担保提供する場合、それが二番抵当となるケースでは、「不動産評価額(路線価から算出)から一番抵当の残った債務」で評価する

不動産を担保として出したから、当然、有利になるのではない。提供した不動産の「不動産評価額(路線価)から一番抵当の残った債務」で厳密に計算して、公庫としては融資に反映させることになる

 

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読んだあなたは、「当然じゃん」とお感じになったかもしれません。

そうかもしれません。

不動産評価額から一番抵当の残ってる債務(=残ってるローン額)を差し引く。

んまあ、そうなりますね。

 

ただ、私は以前は、「担保として不動産を提供する行為そのものが融資の判断に有利に働く」のではないか?と思っていました。

「担保出すんだから、そりゃ有利になるに決まってるじゃん」と。

(ここらへん、人情的にとらえていました^^;)

 

でも、公庫は案外と、冷静な目で見ているんですね。

あくまでも、担保の価値があるかどうか。

担保を提供したからといって、当然、有利になるのではない、ということです。

 

どうしても必要な時には担保を提供し、必要性の薄い時には、無担保で申し込む

こうするべきでしょうね。個人の財産は、できれば、保全しておいたほうがいいですしね。

 

投稿者:崎田 和伸

 

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創業融資申請サポートサービスはこちら

会社・法人設立代行と一緒に頼みたいあなたはこちら

【好評】創業融資申請サポート

2019年2月21日(木)

テーマ:お仕事に対する考え方, 起業、会社設立TIPS

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4年~5年前からとなりますが、

日本政策金融公庫(以下「公庫」)との連携を続けています

 

連携に基づく創業融資サポートサービスについて、いままで多くの創業、起業する方からご依頼いただいてきました。

 

公庫とは、政府系の金融機関ですね。
創業、起業する人向けの融資機関です。

公庫ホームページはこちら ↓
https://www.jfc.go.jp/

融資申し込みをしたい方で、そのサポートを弊社に依頼になった方については、

公庫審査官が弊社会議室に来てくれています



そして、

弊社会議室にて依頼人さま(=融資申し込みする方)、公庫審査官との間で面接を行っていただいています

もちろん、弊社職員も同席いたします

イラストでは、こんな感じになりますかね。

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~~~


弊社の創業融資のサポートの内容は次のとおりです。

 

◆事業計画書の作成

◆収支計画書の作成

◆融資面接手配

◆融資面接アドバイス(必要に応じて)

◆融資面接への同席(弊社会議室での面接)


専門サイトがあります。ぜひこちらもご覧ください。
→ 広島創業融資サポートセンター (新しいタブ)


~~~

 

一般的に、公庫に融資を申し込むときの順番はこんな感じかと思います ↓

1.公庫の融資窓口に相談に行く
2.事業計画、収支計画などを作る
3.必要書類を揃える
4.公庫へ面接に行く
5.融資の採否が出る

ホームページを見て、初めて連絡して、ご本人一人で申し込む場合、ですね。

1~5までの特徴としてはこんなものがあります。

公庫にとって、あなたは一見(いちげん)さん」。

初めて会う相手に、多額の融資をするんです。

ふつう、警戒しますよね。

つまり、融資を検討する対象であると同時に、
あなたは「ほとんど情報のない、警戒する対象」でもあるのです。
※あくまでも面接審査官の印象という話ですよ。

~~~

弊社に依頼をいただいた場合はこんな感じになります。

1.弊社経由で、公庫の営業統括部署又は公庫担当者に連絡

2.統括部署から公庫融資担当に引き継がれる
3.事業計画、収支計画などを作る(弊社)
3.必要書類の収集(見積書など)
4.弊社会議室で、面接(弊社が同席します)
5.融資の採否が出る


弊社経由では、形式上、申し込み先が違いますので・・・
公庫にとって、あなたは一見さんではない」。

この印象に近いものになると思います。

あなたは一見さんではなく、
公庫はあなたに対する警戒レベルが下がる」。

そして
公庫にとって、あなたはどうしたら融資できるか検討するべき対象になりやすい」。

 

あくまでも、担当者個人、審査経路の心情としては、ですよ。

公庫本体は、飛び込みの融資申込みを受付けていますし、審査もしています。

 

~~~


創業、起業する人に、必要な資金をお届けしたい

弊社は強く願っています。

資金があるだけで、事業活動の円滑さは、天と地の差が出ます。収支が安定するまでの期間も短くなります。


ごちゃごちゃ説明しましたが、弊社に依頼いただくことは、一言でいえば、
あなたが公庫から見て、「一見さんではなくなる」

この一点だけでも、関与させてもらう価値があるのではないか、と思っています。

 

なんか営業チックになってしまいますが、もちろんそれもありますが、そうではないんです。

ん~、報酬はいただくのでサービスの1つではあるのですが、どうもね、納得いかんのです。

飛び込み(一見さん)で公庫に申し込んで融資が成立しないケースをなくしたい。

ほんと、創業時の資金は大切なんです。

 

自分自身、約20年、経営していますが、骨身にしみて感じます。

この創業融資サポートサービスは、

なんとかならんかいな

と思って始めた経緯があります。

いまでも、なんとかしたいという想いは変わらない。



融資の確率が上がるかどうかは、職業倫理上、申し上げることはできません。
変わらないかもしれない。多少、確率があがるかもしれない。
それはやってみなきゃ分かりません。

ただ、依頼人さまからよく言われるのが「安心感」
自分に置き換えて考えてみても、見知った場所で、見知った人が同席してくれるって、安心できるかな、って。

~~~

ご依頼いただくのは、
「建設業」「介護事業」の方が多いです。

社会問題解決型起業(=ソーシャルビジネス)の方も増えています。もちろん、他の業種の方もおられます。

会社設立、法人設立代行と一緒にご依頼いただくことが多いですね。

というか、ここまで書いて心苦しいのですが、

創業融資サポートが依頼できるのは、会社設立、法人設立代行を依頼いただいた方だけとしています。



これからも、
10年後もその先も、生き残り、安定・事業継続いただくためのお手伝い
、続けてゆきたいと思います。


投稿者 代表社員 崎田 和伸でした。
 
 

【ここ大切】会社名を考えるときに注意すべきこと

2017年11月27日(月)

テーマ:起業、会社設立TIPS

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新しく会社を設立するときに迷うことで最も多いのは「会社名」だそうです。

お気持ちよくわかります。

 

弊社は、個人事業から法人成りしていますし、過去、有限会社を持ったこともあります。

その両方とも、最も迷ったのは、会社名でした。

 

悩んだ挙句に決めた社名。

やっと決まった・・・と安心してはいけません。

実はもうひとつ、クリアしないといけないポイントがあります。

 

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そのポイントとは・・・

 

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商標(商標登録の有無)

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です。

あなたの考えた会社名が商標登録されているかどうか?

ですね。

 

商標とは、

事業者が、自己(自社)の取り扱う商品・サービスを他人(他社)のものと区別するために使用するマーク(識別標識)

です。(特許庁HPより引用)

 

会社名を登記できるかどうか?は、会社法の範疇です。

商標が使えるかどうか?はまた別物。

これは商標法という法律の適用があります。

 

会社法では大丈夫でも、商標法で引っかかる。

そういうケースがあるんです。

 

商標法で引っかかると、

会社名を変更し、最悪、それまでその会社名を使って得た利益を支払わないといけなくなる可能性があります。

正式には、「使用、販売の差し止め+損害賠償を請求」ですね。

 

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ということで、注意すべきことは

 

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会社名を

商標検索サイト(特許庁運営)

検索すること

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特許庁運営の検索ページです。

こちら(PCの方は新しいタブが開きます)

 

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探し方にはいろいろあって、それだけで弁理士が講演を3時間できたりするくらいです。

実は上級者向けの検索フォームが別のページで用意されたりしています。

 

なので、会社名について、その全部、一部、言い換え、アルファベットとかで探してみてください。

そこまですれば、90%くらいは大丈夫かと思います。(感覚)

もしご不安であれば、特許庁または弁理士に相談すると良いかと思います。

 

メジャーな言葉を会社名に入れるときは、十分注意してください。

 

弊社では、会社設立代行をご依頼の場合、弁理士への無料相談制度をご用意しています。

必要に応じて、相談を受けたい、旨、お知らせください。

 

起業はリスクがたくさんあります。

商標はリーガルリスクの1つですね。

気をつけてゆきましょう。

 

投稿者:崎田 和伸

【やります】広島県 創業スクール講師

2017年11月7日(火)

テーマ:お知らせ, 起業、会社設立TIPS

チラシ

 

広島県のおとなチャレンジ 創業スクール 講師をさせてもらいます。

わたしの担当は第3回の「会社設立」。

 

お話があった時、実際のところ、こう思ったんです。

「普段、相談対応していることだから、全然平気~」。

 

でも正式に依頼いただいて、レジュメ制作に取り掛かってみて、大変さを身にしみて感じています。

なんでも甘いことはないですね。

 

作りこめば作りこむほど、創業の無料相談でお話する内容とは違うことがたくさん出て来る。

ご相談、ほぼ毎週お受けしているんですけどね・・・。

 

起業・創業ってのは、深いです。

自分自身、創業していますし、創業支援もしています。

ちょっと過信があったようです。

思い知らされました。

 

 

担当の時間、精一杯、務めてまいりたいと思います。

 

投稿者:崎田 和伸

 

※以前の講師の時の写真です。意味なく。

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創業スクール(主催:広島県)で講師することになりました

2017年10月2日(月)

テーマ:お知らせ, 起業、会社設立TIPS

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創業スクール(主催:広島県)の講師をさせてもらうことになりました。
 
わたしのパートは会社設立、です。
11月11日(土)にさせてもらいます。
 
スクール全体としては、4日間になります。
 
がんばります。真摯に誠実に、肩のちからを抜きながら(^_^;)
 
お申込みの期限は10月13日(金)となっています。
お急ぎください。
 
これから創業を行うあなた、将来的に創業を考えているあなたが対象です。
 
 
案内はこちら(HP)↓
申し込みはこちら(WEBフォーム)↓
 
 
 
会場でお会いできますことを楽しみにしていますね(^^)
 
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投稿者:崎田 和伸
 
 
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14日(火), 20日(月)

一粒万倍日  天赦日  先勝

設立することを決めている方は
お早めにお知らせください。
準備期間があると立上げ後の
安定感が違いますよ。

 
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